Желаемый Образ Жизни

Чем опасны банковские вклады под высокий процент?

В период девальвации рубля и финансовых кризисов конкуренция в банковской среде значительно обостряется. Банки начинают жестко бороться за вкладчиков. Одним из инструментов конкурентной борьбы являются банковские вклады под высокие проценты.

Давайте разберемся в подводных камнях высоких процентов по банковским вкладам. Начнем с того, что выясним, как именно банки зарабатывают  деньги, чтобы иметь возможность выплачивать своим вкладчикам высокие проценты по вкладам.

Основным источником получения прибыли банка является кредитование юридических и физических лиц. А основным источником средств для кредитования являются привлеченные средства вкладчиков. Теперь не трудно догадаться, что банк получает свою прибыль за счет разницы процентных ставок по размещенным и привлеченным средствам.

Высокие процентные ставки по вкладам

К примеру, банк выдает кредиты под 25%, а привлекает вклады под 12%. Соответственно прибыль банка по кредитным операциям или маржа составит 13%.

Теперь задумайтесь какую игру ведет банк, когда привлекает вклады под 20%, а выдает кредиты под 20-25%?  Такую игру можно назвать однозначно – рискованной, так как при кредитовании надо всегда учитывать процент невозврата кредитов, особенно часто это встречается при кредитовании физических лиц.

Получается, что привлекая банковские вклады под высокий процент банк серьезно рискует не выполнить свои обязательства в случае невозврата какой-то части кредитов.

Как не потерять свои деньги на вкладе?

Хочу обратить ваше внимание на несколько основных моментов, соблюдение которых позволит сохранить ваши деньги, нервы и время.

Первое, что надо усвоить вкладчику – не гнаться за высокими процентами по вкладам!

Если банк предлагает вам процентную ставку по вкладу на несколько пунктов выше, чем другие кредитные организации региона, есть повод задуматься, а так ли все хорошо в этом банке?

Как правило, высокие проценты по банковским вкладам  устанавливают банки и филиалы, которым не хватает кредитных ресурсов, и они готовы привлекать более дорогие вклады, что отрицательно сказывается на рентабельности их бизнеса. Спрашивается, зачем вкладчику рентабельность бизнеса банка?

Связь здесь прямая: если вы заинтересованы в возврате ваших денег не через процедуру ликвидации банка и последующий возврат средств Агентством по страхованию вкладов, то вас в первую очередь должны интересовать факторы, влияющие на финансовое состояние банка в долгосрочной перспективе.

Агрессивная реклама и активное привлечение вкладов по высоким процентным ставкам –  первые признаки проблем у банка. Конечно, далеко не каждый вкладчик может квалифицированно разобраться в финансовом состоянии банка по его отчету о прибыли и убытках, поэтому возьмите на заметку несколько косвенных признаков, которые могут свидетельствовать о начинающихся в банке проблемах:

  • сокращение персонала;
  • отток клиентов банка/филиала (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) и переход их в другие банки;
  • увольнение первых лиц банка/филиала;
  • негативные публикации о банке в прессе (это конечно может быть информационной атакой конкурентов, но дыма без огня, как известно, не бывает).

Указанные выше сведения, вы можете получить, как от своих знакомых, если они работают в банковском секторе, так и в разговоре с сотрудниками банка, которому вы хотите доверить свои деньги. Главное – не стесняйтесь задавать вопросы, ведь вы собираетесь передать в пользование банку свои деньги, в которых он заинтересован. Значит, как потенциальный кредитор, вы имеете право интересоваться состоянием дел в данном банке.

А если сотрудники банка категорически отказываются отвечать на ваши вопросы – идите в другой банк! Закон конкуренции еще никто не отменял. И в данном случае, честность и открытость политики банка для вас более выгодна, чем банковские вклады под высокий процент, которые предлагают не всегда добросовестные банки.

Понравилась статья? Нажмите на кнопки - поделитесь с друзьями:

Доброго Вам здоровья и счастья! С уважением, Сергей Родник

 
Статьи похожей тематики:
Законна ли комиссия за досрочное погашение кредита?
Куда вкладывать деньги? 3 способа вложения денег
Как создать источники пассивного дохода?
Что такое полная стоимость кредита?
Почему Роспотребнадзор против банковских комиссий?
Что делать при девальвации рубля, куда вложить деньги?
Как правильно относиться к деньгам, чтобы достичь своей Цели?
Суровая правда о заработке в Интернете
Как зарабатывать в Интернете написанием статей от 48 тыс. рублей в месяц?

Уважаемый читатель!

Буду признателен Вам за обратную связь по статье. Высказать свое мнение или задать вопрос Вы можете в форме "ВКонтакте" или в форме для обратной связи -внизу под комментариями

Отзывов 9

  1. Полезная информация о том как сохранить свои деньги.

  2. И ещё важным является участие банка в Фонде гарантирования вкладов (в Украине по моему называется так). Сам попадал на обанкротившийся банк и получил свои деньги без проблем.

  3. Уже давно обратил внимание (сейчас не так, а в 90-е точно работало), что если появляется массированная реклама какой-нибудь отечественной фирмы – всё, жди скорого развала. С банками, видать, также.

  4. В России это называется Система гарантирования вкладов. Я тоже был в такой ситуации и деньги мне вернули через 15 дней – всю сумму вклада и проценты.

  5. С банками все точно также. Поскольку сам знаю эту систему изнутри, не раз был свидетелем таких рекламных компаний, которые по сути вели к построению пирамиды. Но это была только отсрочка. За счет вкладчиков от финансовых проблем не уйти.

  6. Я рад, что эта информация оказалась полезной для вас.

  7. К выбору банка надо относиться довольно серьезно, хотя на сегодняшний день все основные банки имеют систему гарантирования вкладов.

  8. хм, я конечно понимаю что очень подозрительно выглядит когда мелкий банк предлагает вклады под 20-25% годовых. Но мне кажется они не только на кредитах поднимаются сейчас, но и на купле-продаже валюты, ведь в спокойные времена разница покупки-продажи была 20-60 копеек, сейчас же она 3-10 рублей в каждую сторону.

    Как например относиться к тому, что даже акулы банковского сектора сейчас предлагают такие же бешеные проценты по вкладам? Экспресс-волга банк, сбербанк в конце концов.

    Кроме того, если речь идет о больших суммах более 700 тысяч, то и люди то обычно имея эти деньги, умеют диверсифицировать свой портфель, а когда голытьба или пенсионерка идут приберечь свои 50-200 тысяч, какие тут риски, кроме полной девальвации? Банковские вклады ведь застрахованы. В прошлый кризис мой банк где я держала деньги разорился, так мне сбербанк по программе страхования выплатил всю сумму, включая проценты.

  9. Людмила, кредитование всегда являлось и является основным источником прибыли банков. Могу утверждать это, т.к. отработал в банковской системе 18 лет. На втором месте в структуре доходов, как правило, идет прибыль от расчетно-кассовых операций. Валютно-обменные операции не являются основным источником прибыли, особенно в региональных банках.

    Насчет “бешеных” процентов в Сбербанке не в курсе. Обычно у них ставки всегда ниже, чем в среднем по рынку. И если даже крупные банки предлагают повышенные ставки, это может быть связано с повышением ставки по кредитам. Но ЦБ может понизить ставку в ближайшие месяцы.

    Насчет страхования вкладов – не хотелось бы поднимать панику, но здесь не все так радужно, как кажется. Мне тоже приходилось получать свой вклад с процентами по системе страхования вкладов. Но, если будут массовые банкротства банков, то у АСВ просто не хватит денег на выплаты. А сейчас государство гарантирует возврат 1,4 млн. руб. Так что риски при банкротстве банков остаются.

Добавить комментарий:

*